ദി ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പൊതുവേ മുതൽ 300 ഉം 850 ഉം കൂടാതെ, ഒരു നിശ്ചിത പരിധിയിലുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് ഭവനവായ്പകൾക്ക് യോഗ്യത നേടാം. മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മികച്ച 850 ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമില്ലെങ്കിലും, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ട പൊതുവായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതകൾ ഉണ്ട്.
- നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വായ്പ നൽകുന്നയാളെയും വായ്പ തരത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യാസപ്പെടും.
- പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക്, നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 620 ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്. എന്നാൽ FHA, VA അല്ലെങ്കിൽ USDA വായ്പകൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ സ്കോറിൽ യോഗ്യത നേടാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും.
- ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ മികച്ച പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാൻ, കുറഞ്ഞത് 760 ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ലക്ഷ്യമിടുക.
മികച്ച ഭവന വായ്പ പലിശ നിരക്കുകളിൽ യോഗ്യത നേടുന്നതിന് 760 അല്ലെങ്കിൽ അതിലും ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ലക്ഷ്യമിടണം.
എന്നിരുന്നാലും, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ആവശ്യകതകൾ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന വായ്പയുടെ തരത്തെയും ആരാണ് ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നതിനെയും ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നത്. ചുവടെയുള്ള ഞങ്ങളുടെ പട്ടികയിൽ നിന്ന്, പരമ്പരാഗത, ജംബോ വായ്പകൾ സർക്കാർ-ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടില്ല, കൂടാതെ സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള വായ്പകളായ VA വായ്പകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ പലപ്പോഴും ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതകളുണ്ട്.
ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന പണത്തിന്റെ അളവിൽ വലിയ വ്യത്യാസമുണ്ടാക്കുന്നു. ഉയർന്ന ശ്രേണിയിൽ സ്കോറുകളുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് കഴിയും ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കുക ഒരു പണയത്തിന്റെ ജീവിതത്തിലെ പലിശ പേയ്മെന്റുകളിൽ.
ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ എനിക്ക് എത്ര ക്രെഡിറ്റ് വേണം?
FICO എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് വിവിധ ഭവന വായ്പകൾക്കുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതകൾ ഇവയാണ്.
1. പരമ്പരാഗത വായ്പ
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്: 620
യുഎസ് വെറ്ററൻസ് അഫയേഴ്സ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് അല്ലെങ്കിൽ യുഎസ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് ഓഫ് അഗ്രികൾച്ചർ പോലുള്ള ഒരു സർക്കാർ ഏജൻസിക്ക് പരമ്പരാഗത ഭവന വായ്പകൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടില്ല. പകരം, ഈ വായ്പകൾ സ്പോൺസർ ചെയ്ത ഹോം ലോൺ കമ്പനികൾ നിശ്ചയിച്ച മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു. സർക്കാർ, ഫാനി മേ, ഫ്രെഡി മാക്. പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക് ഈ കമ്പനികളിലൊന്ന് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സ്വകാര്യ വായ്പ നൽകുന്നയാൾക്ക് ഗ്യാരണ്ടി നൽകാം. ഈ വായ്പകൾ കൂടുതൽ താങ്ങാവുന്നതും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 620 ആവശ്യമാണ്. ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് തുകകൾ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
പരമ്പരാഗത വായ്പകൾ ഫാനി മേയും ഫ്രെഡി മാക്കും സ്ഥാപിച്ച വായ്പ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടോ അല്ലെങ്കിൽ പാലിക്കുന്നുണ്ടോ എന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അനുരൂപവും അല്ലാത്തതുമായ വായ്പകളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. അനുരൂപമായ വായ്പകൾ ഈ സംഘടനകൾ സ്ഥാപിച്ച മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ചാണ്, പരമാവധി വായ്പാ തുകകൾ പോലെ, അനുരൂപമല്ലാത്ത വായ്പകൾ ആ പരിധികൾ മറികടന്ന് ജംബോ വായ്പയായി കണക്കാക്കാം, അതിൽ അടുത്തതിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ആവശ്യകതകൾ ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യുന്നു.
2. ജംബോ വായ്പ
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്: 680
ഒരു ഭീമൻ വായ്പ ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് ഏജൻസി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള പരമാവധി വായ്പാ തുകയുടെ പരിധി കവിയുന്നു. ഈ വായ്പകൾ ഫാനി മേയോ ഫ്രെഡി മാക്കോ സുരക്ഷിതമാക്കാൻ യോഗ്യരല്ല, അതായത് നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ വായ്പ നൽകുന്നവർ കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കും. വലിയ വായ്പാ തുകകളും ഈ വായ്പകളുടെ അപകടകരമായ സ്വഭാവവും കാരണം, വായ്പയെടുക്കുന്നവർ കുറഞ്ഞത് 680 -ന്റെ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കണം. പരമ്പരാഗത അനുരൂപമായ വായ്പകൾ പോലെ, ഡൗൺ പേയ്മെന്റുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടും.
3. FHA വായ്പ
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്: 500 (10% മുൻകൂർ) അല്ലെങ്കിൽ 580 (3.5% മുൻകൂർ)
ഒരു FHA വായ്പ ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളും കുറഞ്ഞ പണമടയ്ക്കലിനായി കുറഞ്ഞ പണവും കാരണം ഉയർന്ന റിസ്ക് ആയി കണക്കാക്കപ്പെടുന്ന വായ്പക്കാർക്കുള്ള ഒരു ഓപ്ഷനാണ് ഇത്. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന പണത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ആവശ്യകതകൾ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പണമടയ്ക്കലിന് യോഗ്യത നേടാം.
തകർച്ച ഇതാ:
- കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 500, 10% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്
- മിനിമം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 580, 3.5% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്
നിങ്ങൾ 20%ത്തിൽ താഴെ പണമടച്ചാൽ, വായ്പയെടുക്കുന്നവർ പ്രാഥമിക വായ്പ ഇൻഷുറൻസ് (പിഎംഐ) വാങ്ങാൻ നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെടുമെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക. PMI അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ വായ്പാ തുകയുടെ 0.5% മുതൽ 2% വരെ പ്രതിവർഷം ചിലവാകും എക്സ്പീരിയൻ .
4. VA വായ്പ
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്: Officiallyദ്യോഗികമായി ഒന്നുമില്ല, പല കടം കൊടുക്കുന്നവരും 620 ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു
ഒരു വിഎ (വെറ്ററൻസ് അഫയേഴ്സ്) വായ്പ യുഎസ് വെറ്ററൻസ് അഫയേഴ്സ് വകുപ്പ് ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, ഇത് സൈനിക സമൂഹത്തിലെ യോഗ്യതയുള്ള അംഗങ്ങൾക്കും അവരുടെ പങ്കാളികൾക്കും വേണ്ടി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്. ഇത്തരത്തിലുള്ള വായ്പയ്ക്ക് ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമില്ല. VA ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതകൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടില്ലെങ്കിലും, മിക്ക വായ്പക്കാർക്കും കുറഞ്ഞത് 620 ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്.
5. USDA വായ്പ
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്: Officiallyദ്യോഗികമായി ഒന്നുമില്ല, എങ്കിലും മിക്ക കടം കൊടുക്കുന്നവരും 640 ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു
ഒരു യുഎസ്ഡിഎ വായ്പ യുഎസ് കാർഷിക വകുപ്പ് ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, ഇത് താഴ്ന്നതും മിതമായതുമായ വരുമാനമുള്ള വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്. ഒരു VA ലോണിന് സമാനമായി, USDA- യ്ക്ക് ഒരു ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമില്ല, കൂടാതെ ഒരു മിനിമം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യകതയും സ്ഥാപിക്കുന്നില്ല. എന്നിരുന്നാലും, മിക്ക വായ്പക്കാർക്കും വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് 640 അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണ്?
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പ നൽകുന്നയാൾ പരിഗണിക്കുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് മാത്രമാണ് ഞങ്ങൾ ഇതുവരെ ചർച്ച ചെയ്തത്. എന്നാൽ ഏത് തരത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് മികച്ച നിരക്കുകളിൽ നിങ്ങളെ യോഗ്യത നേടാനാകും? FICO നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ അഞ്ച് ശ്രേണികളായി വിഭജിക്കുന്നു:
| FICO ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ശ്രേണികൾ |
| 580 ൽ താഴെ | വളരെ മോശം |
| 580 മുതൽ 669 വരെ | മേള |
| 670 മുതൽ 739 വരെ | നന്നായി |
| 740 മുതൽ 799 വരെ | വളരെ നല്ലത് |
| 800 ഉം അതിനുമുകളിലും | അസാധാരണമായ |
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഗുഡ് റേഞ്ചിൽ (670-739) നേടാൻ ശ്രമിക്കുന്നത് ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനുള്ള യോഗ്യത നേടുന്നതിനുള്ള മികച്ച തുടക്കമായിരിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ യോഗ്യത നേടണമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വളരെ നല്ല ശ്രേണിയിൽ (740 മുതൽ 799 വരെ) നേടാൻ ശ്രമിക്കുക.
അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് പ്രക്രിയയിൽ വായ്പ നൽകുന്നവർ പരിഗണിക്കുന്ന ഒരേയൊരു ഘടകം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മാത്രമല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഉയർന്ന സ്കോർ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, വരുമാനത്തിന്റെയോ തൊഴിൽ ചരിത്രത്തിന്റെയോ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന കടത്തിൽ നിന്ന് വരുമാന അനുപാതത്തിലോ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ഇടയാക്കില്ല.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്കിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു
നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ മൊത്തം ചെലവിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്തും. എല്ലാ ദിവസവും, FICO ഡാറ്റ പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കിനെയും പേയ്‌മെന്റിനെയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് കാണിക്കുന്നു. 2021 ജനുവരിയിൽ $ 200,000 30 വർഷത്തെ സ്ഥിര നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പ്രതിമാസ ചെലവിന്റെ ഒരു സ്നാപ്പ്ഷോട്ട് ചുവടെയുണ്ട്:
| ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ | APR | മാസ അടവ് |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
അത് 620-639 ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ശ്രേണിയിൽ നിന്ന് 760+ ശ്രേണിയിലേക്കുള്ള പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിൽ 1.5% ൽ കൂടുതൽ പലിശ വ്യത്യാസവും $ 172 വ്യത്യാസവുമാണ്.
ആ വ്യത്യാസങ്ങൾ കാലക്രമേണ കൂട്ടിച്ചേർക്കാം. ഉപഭോക്തൃ സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണ ബ്യൂറോ (CFPB) പ്രകാരം , 4.00% പലിശ നിരക്കിലുള്ള 200,000 ഡോളർ വീടിന് 2.25% പലിശ നിരക്കിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജിനെക്കാൾ 30 വർഷത്തേക്ക് മൊത്തത്തിൽ $ 61,670 കൂടുതലാണ്.
ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം
നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടി നിങ്ങൾ എവിടെയാണ് റാങ്ക് ചെയ്യുന്നതെന്ന് കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ്. മൂന്ന് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ (ട്രാൻസ് യുണിയൻ, ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ) 12 മാസത്തിലൊരിക്കൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് സൗജന്യമായി പരിശോധിക്കാവുന്നതാണ്. AnnualCreditReport.com .
നിങ്ങളുടെ ഏതെങ്കിലും റിപ്പോർട്ടുകളിൽ പിശകുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ, നിങ്ങൾക്ക് അവ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയിലും വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനിയുമായോ തർക്കിക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വരുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇഷ്യൂവർക്കോ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ സൗജന്യമായി നൽകാൻ കഴിയും. അല്ലാത്തപക്ഷം, നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കർമ്മ പോലുള്ള ഒരു സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിരീക്ഷണ ഉപകരണവും ഉപയോഗിക്കാം ക്രെഡിറ്റ് എള്ള് .
നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന് കുറച്ച് സ്നേഹം ആവശ്യമാണെന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയാൽ നിങ്ങൾക്ക് എന്തുചെയ്യാൻ കഴിയും? നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് അടയ്ക്കുക എന്നതാണ് ഒരു ആശയം. കൂടാതെ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനായി അപേക്ഷിക്കുന്ന മാസങ്ങളിൽ പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് ഫോമുകൾക്കായി അപേക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
കൂടാതെ, ഏറ്റവും പ്രധാനമായി, നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ എല്ലാ മാസവും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിലെ ഏറ്റവും വലിയ ഘടകമാണ് നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റ് ചരിത്രം. കൃത്യസമയത്ത് പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഒരു സ്ഥിര ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള ഒരു ഉറപ്പായ മാർഗമാണ്.
ഉള്ളടക്കം
- ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ എനിക്ക് എത്ര ക്രെഡിറ്റ് വേണം?
- 1. പരമ്പരാഗത വായ്പ
- 2. ജംബോ വായ്പ
- 3. FHA വായ്പ
- 4. VA വായ്പ
- 5. USDA വായ്പ
- ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണ്?
- ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്കിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു
- ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം