എന്റെ 401 കെയിൽ എത്ര പണമുണ്ടെന്ന് എനിക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം? നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം 401 (k) ഉണ്ടെങ്കിൽ, ബാലൻസ് പരിശോധിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അത് വളരെ എളുപ്പമാണ്. നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിന്റെ പ്രസ്താവനകൾ പേപ്പറിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇലക്ട്രോണിക് വഴി നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കണം . ഇല്ലെങ്കിൽ, വകുപ്പുമായി സംസാരിക്കുക നിങ്ങളുടെ ജോലിയുടെ മാനവ വിഭവശേഷി ദാതാവ് ആരാണെന്നും അവരുടെ അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ ആക്സസ് ചെയ്യാമെന്നും ഞാൻ ചോദിച്ചു. കമ്പനികൾ പരമ്പരാഗതമായി പെൻഷനുകളും വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നില്ല. അവർ നിക്ഷേപ മാനേജർമാർക്ക് ട്ട്സോഴ്സ് ചെയ്യുന്നു.
മികച്ച 401 (k) നിക്ഷേപ മാനേജർമാരിൽ ചിലർ ഫിഡിലിറ്റി ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻറ്സ്, ബാങ്ക് ഓഫ് അമേരിക്ക ( ബിഎസി ) - റിപ്പോർട്ട് നേടുക, T. റോ വില ( TROW ), വാൻഗാർഡ്, ചാൾസ് ഷ്വാബ് ( SCHW ) - എഡ്വേർഡ് ജോൺസും മറ്റുള്ളവരും.
പ്ലാൻ സ്പോൺസർ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ മാനേജർ ആരാണെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് ബാലൻസ് കാണുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് അവരുടെ വെബ്സൈറ്റിൽ പോയി ലോഗിൻ ചെയ്യാനോ ലോഗിൻ പുന restoreസ്ഥാപിക്കാനോ കഴിയും. അക്കൗണ്ടിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഉപയോക്തൃനാമവും പാസ്‌വേഡും ഇല്ലെങ്കിൽ ചില സുരക്ഷാ നടപടികളിലൂടെ കടന്നുപോകുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുക.
നിങ്ങൾ 401 (k) ആരംഭിക്കുമ്പോഴോ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ട് ഓപ്ഷൻ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമാകുമ്പോഴോ ഇതിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഉൾപ്പെടുത്തണം. സംഭാവനകൾ, കമ്പനി പൊരുത്തം, നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് ചരിത്രവും നിലവിലെ ഹോൾഡിംഗുകളും എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ എന്നിവ നൽകണം.
നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ ഇല്ലാത്ത ജോലിയിൽ 401 (k) കണ്ടെത്തുന്നത് അല്പം വ്യത്യസ്തമാണ്.
നിങ്ങളുടെ ജോലി ഉപേക്ഷിച്ച് പുതിയതൊന്ന് ആരംഭിക്കുക. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ഒരു ഐ‌ആർ‌എയിലേക്ക് നിങ്ങൾ ഉരുട്ടിയിട്ടില്ല. ആ പണം പോകുന്നില്ല. അത് ഇപ്പോഴും അവിടെയുണ്ട്, അത് ഇപ്പോഴും നിങ്ങളുടേതാണ്. അത് ലഭിക്കാൻ, ബന്ധപ്പെടുക നിങ്ങളുടെ മുൻ തൊഴിലുടമയിൽ നിന്നുള്ള മാനവവിഭവശേഷി . ഇത് സമീപകാല നീക്കമാണെങ്കിൽ, അത് ട്രാക്കുചെയ്യുന്നത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കരുത്. കുറച്ച് സമയമാണെങ്കിൽ, പഴയ തിരിച്ചറിയലും പ്രസ്താവനകളും കാണിക്കുന്നത് സഹായകമാണ്.
എന്റെ 401K ബാലൻസ് എനിക്ക് എങ്ങനെ കണ്ടെത്താനാകും?
എന്റെ 401 കെ എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം. വിരമിക്കലിനായി സംരക്ഷിക്കാൻ 401 (k) പ്ലാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ഓട്ടോമാറ്റിക് പൈലറ്റ് ഓട്ടോമാറ്റിക് പേറോൾ കിഴിവുകൾ ഉപയോഗിച്ച് നൽകാൻ അനുവദിക്കുന്നു. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ഇളവുകൾ ലഭിക്കുകയും നിങ്ങൾ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് വിതരണങ്ങൾ എടുക്കുന്നതുവരെ വരുമാനത്തിന് നികുതി ചുമത്തുകയും ചെയ്യുന്നില്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന വിരമിക്കലിന്റെ പാതയിലാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ, നിങ്ങൾ കാലാകാലങ്ങളിൽ നിങ്ങളുടെ 401 (k) ബാലൻസ് പരിശോധിക്കണം. നിങ്ങളുടെ 401 (കെ) ബാലൻസ് അറിയുന്നതിനു പുറമേ, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് എത്രമാത്രം നിങ്ങൾ വാങ്ങിയെന്ന് അറിയേണ്ടതും പ്രധാനമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും സമീപഭാവിയിൽ ജോലി മാറ്റുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കുകയാണെങ്കിൽ.
നിങ്ങളുടെ 401 (K) പ്ലാൻ ബാലൻസ് പരിശോധിക്കുന്നു
വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യ പ്രസ്താവന നൽകാൻ നിങ്ങളുടെ 401 (k) പ്ലാൻ ആവശ്യമാണ് നിങ്ങളുടെ 401 (k) പ്ലാൻ നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപം നടത്താൻ അനുവദിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് എല്ലാ പാദത്തിലും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നയിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ.
ഈ അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾക്ക് പുറമേ, ചില 401 (k) പ്ലാനുകൾ ഓൺലൈൻ ആക്സസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് പരിശോധിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ ബാലൻസ് ചെയ്യാനോ നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക്. നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ മാനവ വിഭവശേഷി വകുപ്പിന് നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ വിവരങ്ങളും നൽകാൻ കഴിയും നിങ്ങളുടെ 401 (k) ബാലൻസ് പരിശോധിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഒരു ഓൺലൈൻ ലോഗിൻ സജ്ജീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
എന്റെ 401 കെയിൽ എനിക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം?
എന്ന ചോദ്യത്തിന് ഒറ്റ വലിപ്പത്തിലുള്ള ഉത്തരമില്ല: എന്റെ 401 കെയിൽ എനിക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം? നിങ്ങൾ എത്രയും വേഗം 401 കെയിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കണമെങ്കിലും, ചില ആളുകൾക്ക് ആ അവസരം ഉടൻ ലഭിച്ചേക്കില്ല, അത് കുഴപ്പമില്ല. നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുമ്പോൾ അത് ചെയ്യുക എന്നതാണ് കാര്യം.
നിങ്ങൾ ഒടുവിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വിവേകപൂർണ്ണമായ തീരുമാനമെടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ചില നല്ല നിയമങ്ങളുണ്ട്.
- 30 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ , നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ കുറഞ്ഞത് ഒരു വർഷത്തെ വരുമാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. അതായത് നിങ്ങൾ 60,000 ഡോളർ സമ്പാദിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിങ്ങൾ ആ തുക ലാഭിക്കേണ്ടതായിരുന്നു.
- 40 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ , നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് വർഷത്തെ വരുമാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. നിങ്ങൾക്ക് 40 വയസ്സ് ആകുമ്പോഴേക്കും നിങ്ങൾ 80,000 ഡോളർ സമ്പാദിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ കുറഞ്ഞത് 240,000 ഡോളർ ലാഭിക്കണം.
- 50 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ , നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് വർഷത്തെ വരുമാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം $ 100,000 ആയി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ 401k- ൽ $ 500,000 ലാഭിക്കണമെന്നാണ്.
- വിരമിക്കൽ പ്രായത്തിന് (65 വയസ്സ്) , നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ കുറഞ്ഞത് എട്ട് വർഷത്തെ വരുമാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. അതായത് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം $ 150,000 ആയി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ 401k- ൽ 1,200,000 ഡോളർ ലാഭിക്കണം.
തീർച്ചയായും, ഇവ പൊതു നിയമങ്ങൾ മാത്രമാണ്. അതിനർത്ഥം അവർ നിങ്ങൾക്ക് ഒരെണ്ണം മാത്രമേ നൽകുന്നുള്ളൂ പരുക്കൻ ഈ പ്രായത്തിൽ എത്തുമ്പോഴേക്കും അവർക്ക് എന്തായിരിക്കണം എന്നതിന്റെ ഏകദേശ കണക്ക്. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത വരുമാനവും അനുഭവങ്ങളും അവർ കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല.
വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിങ്ങൾക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്നതിന് ഒരൊറ്റ ഉത്തരവുമില്ല, അല്ലാത്തപക്ഷം നിങ്ങളോട് പറയുന്ന ആരെങ്കിലും നിങ്ങളോട് കള്ളം പറയുകയോ അറിയുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല.
എനിക്ക് ഒരു ടൺ നമ്പറുകൾ പുറത്തെടുത്ത്, 20 -കളിലും 30 -കളിലുമുള്ള ഒരാൾ എത്രമാത്രം ലാഭിക്കുന്നുവെന്ന് കാണിച്ചുതരാം, പക്ഷേ അത് രണ്ട് കാരണങ്ങളാൽ സമയം പാഴാക്കും:
- രണ്ട് നിക്ഷേപകരെ തുല്യമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് അസാധ്യമാണ്. ഓരോരുത്തർക്കും അവരവരുടെ തനതായ സമ്പാദ്യ സാഹചര്യമുണ്ട്. അതുകൊണ്ടാണ് പിഎച്ച്ഡി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് മണ്ടത്തരമായിരിക്കും. കോളേജ് കഴിഞ്ഞ് ആദ്യമാസം സുഖപ്രദമായ ആറ് അക്ക കോർപ്പറേറ്റ് ജോലി ലഭിച്ച ട്രസ്റ്റ് ഫണ്ട് കുഞ്ഞിനൊപ്പം ആയിരക്കണക്കിന് വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ കടങ്ങളുമായി ഒരു വിദ്യാർത്ഥി. രണ്ടും വളരെ വ്യത്യസ്തമായി സംരക്ഷിക്കും, അതിനാൽ അവയെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് വിലമതിക്കുന്നില്ല.
- മിക്ക ആളുകളും വിരമിക്കലിന് സാമ്പത്തികമായി തയ്യാറല്ല. അമേരിക്കൻ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഓഫ് സർട്ടിഫൈഡ് പബ്ലിക് അക്കൗണ്ടന്റ്സ് അടുത്തിടെ ഒരു പഠനം പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു, ഏതാണ്ട് പകുതി അമേരിക്കക്കാരും വിരമിക്കൽ താങ്ങാനാകുമെന്ന് ഉറപ്പില്ലെന്ന് കണ്ടെത്തി. പലരും അമിതമായി വിലയിരുത്തുന്നു എന്ന വസ്തുത പരിഗണിക്കുമ്പോൾ അത് കൂടുതൽ ഭയാനകമാണ് വിരമിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ അവർക്ക് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന അവരുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ തുക .
അതിനാൽ, നിങ്ങൾ എത്രമാത്രം ലാഭിക്കണം എന്നതുപോലുള്ള സൂക്ഷ്മതകളെക്കുറിച്ച് വിഷമിക്കുന്നതിനുപകരം, ഭാവിയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. പ്രധാന കാര്യം നിങ്ങൾ:
- നിങ്ങളുടെ ഗവേഷണം നടത്തുക. ഈ ലേഖനം വായിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങൾ ഇതിനകം എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്.
- അച്ചടക്കം പാലിക്കണം. ഇതിനർത്ഥം പണം നിരന്തരം ലാഭിക്കുന്നു എന്നാണ്.
- നേരത്തേ ആരംഭിക്കുക. നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല സമയം ഇന്നലെയായിരുന്നു. രണ്ടാമത്തെ മികച്ച സമയമാണ് ഇപ്പോൾ. അതിനാൽ ആരംഭിക്കുക, ബാക്കിയുള്ളവയെക്കുറിച്ച് വിഷമിക്കേണ്ട.
നിങ്ങളുടെ 401 കെ എന്താണെന്നും നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സ്ട്രാറ്റജിക്ക് എന്തുകൊണ്ട് ഇത് വളരെ പ്രധാനമാണെന്നും കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.
ബോണ്ട്: ഒന്നിലധികം വരുമാന മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉള്ളത് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള സാമ്പത്തിക സമയങ്ങളിലൂടെ കടന്നുപോകാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിനുള്ള എന്റെ സൗജന്യ അൾട്ടിമേറ്റ് ഗൈഡ് ഉപയോഗിച്ച് അധിക പണം സമ്പാദിക്കാൻ എങ്ങനെ ആരംഭിക്കാമെന്ന് മനസിലാക്കുക
എന്താണ് 401 കെ?
പല കമ്പനികളും തങ്ങളുടെ ജീവനക്കാർക്ക് നൽകുന്ന ശക്തമായ ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടാണ് 401 കെ. ഓരോ ശമ്പള കാലയളവിലും, നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു നികുതികൾക്ക് മുമ്പ് അക്കൗണ്ടിൽ.
നിങ്ങൾ ഒരു വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട് എന്ന് വിളിക്കുന്നു, കാരണം നിങ്ങൾ 59½ (റിട്ടയർമെന്റ് പ്രായം) ആകുന്നതുവരെ നിങ്ങളുടെ പണം പിൻവലിച്ചില്ലെങ്കിൽ അത് നിങ്ങൾക്ക് വലിയ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.
401 കെ അക്കൗണ്ട് ഉള്ളതിനാൽ നിരവധി ഗുണങ്ങളുണ്ട്:
- നികുതികൾക്ക് മുമ്പുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ. 401 കെ പ്ലാനിലേക്ക് നിങ്ങൾ സംഭാവന ചെയ്യുന്ന പണത്തിന് 59½ പിൻവലിക്കുന്നതുവരെ നികുതി ചുമത്തുന്നില്ല, അതായത് സംയുക്ത വളർച്ചയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പണമുണ്ട്. ആ പണം ഒരു സാധാരണ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അതിന്റെ ഒരു ഭാഗം ആദായനികുതിയിലേക്ക് പോകുന്നു.
- തൊഴിലുടമ പൊരുത്തമുള്ള സൗജന്യ പണം. 401 കെ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മിക്ക കമ്പനികളും നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം വരെ 1: 1 എന്നതുമായി പൊരുത്തപ്പെടും. നിങ്ങളുടെ കമ്പനി 5% പൊരുത്തം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് പറയാം. നിങ്ങൾ പ്രതിവർഷം 100,000 ഡോളർ സമ്പാദിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ശമ്പളത്തിന്റെ ($ 5,000) 5% നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഇരട്ടിയാക്കിക്കൊണ്ട് $ 5,000 ആയി പൊരുത്തപ്പെടും. ഇത് സൗജന്യ പണമാണ്!
- ഓട്ടോമാറ്റിക് നിക്ഷേപം. 401 കെ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ പണം നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് എടുക്കുകയും സ്വയമേവ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, അതായത് എല്ലാ മാസവും നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഒരു ബ്രോക്കറേജ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പോകേണ്ടതില്ല. ഇത് നിങ്ങളെ നിക്ഷേപം നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള മികച്ച മന psychoശാസ്ത്രപരമായ തന്ത്രമാണ്.
നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിങ്ങൾ എപ്പോഴും നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്ന ഗ്രാഫിക് ചുവടെ പരിശോധിക്കുക:
| വർഷങ്ങൾ | നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകൾ | തൊഴിലുടമ പൊരുത്തം | തൊഴിലുടമ നഷ്ടപരിഹാരം ഇല്ലാതെ ബാലൻസ് | തൊഴിലുടമയുടെ എതിരാളിയുമായി സന്തുലിതാവസ്ഥ |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| നാല്. അഞ്ച് | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| അമ്പത് | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| അറുപത്തിയഞ്ച് | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
എന്റെ 401 കെയിൽ എനിക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്നതിന് ഒരു നല്ല ഉത്തരം ഇത്രയെങ്കിലും തൊഴിലുടമയ്ക്ക് പൊരുത്തപ്പെടാൻ മതി. ശരിക്കും, 401 കെയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ രണ്ട് കാരണങ്ങൾ മാത്രമേയുള്ളൂ:
- നിങ്ങൾ ഒരു മരുഭൂമിയിൽ കുടുങ്ങിക്കിടക്കുന്നു, ജീവനക്കാരുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കുറവാണ്.
- നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ തൊഴിലുടമ 401k വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല.
നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ ഒരു മത്സരവുമായി 401 കെ പ്ലാൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ എച്ച്ആർ പ്രതിനിധിയെ വിളിച്ച് എത്രയും വേഗം സൈൻ അപ്പ് ചെയ്യുക.
നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ 401 കെ പ്ലാൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ലെങ്കിൽ, എന്തായാലും സൈൻ അപ്പ് ചെയ്യുക (എന്നാൽ നിങ്ങൾ അതിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല - കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ചുവടെയുള്ള എന്റെ വീഡിയോ പരിശോധിക്കുക).
നിങ്ങൾ അങ്ങനെ ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിങ്ങൾക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കാൻ തുടങ്ങും. ഉത്തരം പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയും?
Roth IRA പോലെ, ഒരു 401k- ന് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയും എന്നതിന് ഒരു പരിധിയുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു റോത്ത് ഐആർഎയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയും.
2019 ൽ ആരംഭിച്ച്, നിങ്ങൾ 50 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള ആളാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ 401k- ന് ഓരോ വർഷവും $ 19,000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം.
നിങ്ങൾ 50 വയസ്സിന് മുകളിലാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് $ 6,000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം, പരമാവധി $ 24,500 / വർഷം.
ഒരു റോത്ത് ഐആർഎയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം $ 6,000 വരെ മാത്രമേ സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയൂ, ഇത് ഒരു അവസരമാണ് അത്ഭുതകരമായ പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങളുടെ നികുതിക്ക് മുമ്പുള്ള പണം കാലക്രമേണ അടിഞ്ഞുകൂടുന്നതിനാൽ.
നിങ്ങളുടെ 401 കെയിലേക്ക് നിങ്ങൾ എത്ര സംഭാവന ചെയ്യണം?
ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ എത്രമാത്രം നിക്ഷേപിക്കണം എന്നത് ഞാൻ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യ സ്കെയിൽ എന്ന് വിളിക്കുന്ന ഒരു സിസ്റ്റത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. മൂന്ന് മേഖലകൾ നോക്കുക:
- നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയുടെ 401 കെ. ഓരോ മാസവും, നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ 401 കെ സംഭാവന പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് ആവശ്യമായത്ര സംഭാവന നൽകണം. നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് 5% പൊരുത്തം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 5% നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും 401k ആയി നൽകണം.
- നിങ്ങൾ കടക്കെണിയിലാണെങ്കിൽ. നിങ്ങളുടെ 401 കെയിലേക്ക് തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവനയെങ്കിലും സംഭാവന ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ സമ്മതിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ കടത്തിലല്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇല്ലെങ്കിൽ, കൊള്ളാം! അങ്ങനെയാണെങ്കിൽ, അത് നല്ലതാണ്.
- നിങ്ങളുടെ റോത്ത് IRA സംഭാവന. നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ സംഭാവന നൽകുകയും നിങ്ങളുടെ കടം ഇല്ലാതാക്കുകയും ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു റോത്ത് ഐആർഎയിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം. നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഈ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് നികുതി ശേഖരിക്കുന്നില്ല. ഇത് എഴുതുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം $ 6,000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയും.
നിങ്ങളുടെ Roth IRA- യ്ക്ക് ആ $ 6,000 പരിധി വരെ സംഭാവന ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ 401k- ലേക്ക് തിരികെ പോയി സംഭാവന ചെയ്യാൻ ആരംഭിക്കുക അപ്പുറം പാർട്ടിയുടെ.
ഓർക്കുക, നിങ്ങൾ 50 വയസ്സിന് താഴെയുള്ളവരാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ 401k- ന് പ്രതിവർഷം $ 19,000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ 401 കെയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് തുടരുന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രശ്നവും ഉണ്ടാകരുത്.
നിങ്ങൾക്ക് ഇത് പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, എനിക്ക് ഒരു കോൾ നൽകുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക. ഞങ്ങൾ നിങ്ങളോടൊപ്പം കുടിക്കാൻ പുറപ്പെടും.
പക്ഷേ, രമിത്, എന്റെ റോത്ത് ഐആർഎ എന്റെ 401 കെ -യ്ക്ക് മുമ്പായി മികച്ചതാക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?
ഈ വിഷയത്തിൽ വ്യക്തിപരമായ ധനകാര്യ മേഖലയിൽ ധാരാളം വിഡ് debateിത്ത ചർച്ചകൾ നടക്കുന്നുണ്ട്, എന്നാൽ എന്റെ നിലപാട് നികുതികളുടെയും നയങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിലാണ്.
നിങ്ങളുടെ കരിയർ നന്നായി പോകുന്നുവെന്ന് കരുതുക, നിങ്ങൾ വിരമിക്കുമ്പോൾ ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലായിരിക്കും, അതായത് 401 കെ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ കൂടുതൽ നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടിവരും. കൂടാതെ, ഭാവിയിൽ നികുതി നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ എന്താണ് മുൻഗണന നൽകേണ്ടതെന്ന് പരിഗണിക്കുമ്പോൾ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യ ഗോവണി ഉപയോഗപ്രദമാണ്. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, ഞാൻ അത് വിശദീകരിക്കുന്ന മൂന്ന് മിനിറ്റിൽ താഴെയുള്ള എന്റെ വീഡിയോ കാണുക.
വെസ്റ്റഡ് അവകാശങ്ങളോടും ഫണ്ടുകളോ ഇല്ലാതെ സന്തുലിതാവസ്ഥ
നിങ്ങളുടെ 401 (k) പ്ലാനിലെ വലിയ ഭാഗം നിങ്ങൾ കമ്പനിയിൽ ജോലി നിർത്തിയാൽ എടുത്തുകളയാൻ കഴിയുന്ന ഭാഗമാണ്. നിങ്ങളുടെ 401 (k) പ്ലാനിലേക്ക് നിങ്ങൾ നൽകുന്ന സംഭാവനകൾക്കായി നിങ്ങൾ എല്ലായ്പ്പോഴും പൂർണ്ണമായി പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങൾ കമ്പനിയിൽ എത്ര സമയം ഉണ്ടായിരിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയില്ലാത്തതിനാൽ സംഭാവനകൾ നൽകുന്നത് നിർത്തരുത്. എന്നാൽ നിങ്ങൾ പോകുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷിപ്ത അവകാശങ്ങൾ ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ താൽപ്പര്യാർത്ഥം നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ നൽകിയ ചില സംഭാവനകൾ നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടും.
തൊഴിലുടമ സംഭാവനകൾ ഏറ്റെടുക്കൽ
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽദാതാവ് നിങ്ങളുടെ പേരിൽ അവർ നൽകുന്ന സംഭാവനകൾക്കുള്ള ഒരു അവാർഡ് ഷെഡ്യൂൾ നടപ്പിലാക്കിയേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, പൂർണ്ണമായും നിക്ഷിപ്തമാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ജോലി ചെയ്യാൻ തൊഴിലുടമ നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെടുന്ന ഒരു സമയ പരിധിയുണ്ട്. ഓരോ വെസ്റ്റിംഗ് പ്രോഗ്രാമും രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നെങ്കിലും വേഗത്തിൽ നൽകണം.
ക്ലിഫിന്റെ അവാർഡ് ഷെഡ്യൂളിൽ, ജോലിക്കാരന്റെ മൂന്നാം വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ എല്ലാ ജീവനക്കാരും തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവനയിൽ പൂർണമായി നിക്ഷിപ്തമായിരിക്കണം. ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള അവാർഡ് ഷെഡ്യൂളിൽ രണ്ട് വർഷത്തിന് ശേഷം ജീവനക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞത് 20 ശതമാനം നിക്ഷിപ്ത അവകാശങ്ങളും അതിനുശേഷം ഓരോ വർഷവും 20 ശതമാനവും അധികമായി ഉണ്ടായിരിക്കണം.
ഉദാഹരണത്തിന്, ആദ്യ വർഷത്തിനുശേഷം ജീവനക്കാർക്ക് 10 ശതമാനം തൊഴിലുടമ സംഭാവന നൽകുന്ന ഒരു ഏകീകരണ ഷെഡ്യൂൾ, അതിനുശേഷം ഓരോ വർഷവും 30 ശതമാനം അധിക യോഗ്യത നേടാം, കാരണം ഇത് ക്രമേണ ഏകീകരണ ഷെഡ്യൂളിനെക്കാൾ എപ്പോഴും മുന്നിലാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നാല് വർഷത്തിന് ശേഷം ജീവനക്കാർക്ക് പൂർണ്ണമായി അനുവദിക്കുന്ന ഒരു അവകാശ പട്ടിക, പക്ഷേ അതിനുമുമ്പ് യാതൊരു അവകാശവും നൽകുന്നില്ല, പരീക്ഷയിൽ പരാജയപ്പെടും, കാരണം, മൂന്നാം വർഷാവസാനം, ജീവനക്കാരന് സമ്പൂർണ്ണമായ അവകാശങ്ങൾ ഇല്ല, പിന്നിൽ രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും.
ഉള്ളടക്കം
- എന്റെ 401K ബാലൻസ് എനിക്ക് എങ്ങനെ കണ്ടെത്താനാകും?
- നിങ്ങളുടെ 401 (K) പ്ലാൻ ബാലൻസ് പരിശോധിക്കുന്നു
- എന്റെ 401 കെയിൽ എനിക്ക് എത്രമാത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം?
- എന്താണ് 401 കെ?
- നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയും?
- നിങ്ങളുടെ 401 കെയിലേക്ക് നിങ്ങൾ എത്ര സംഭാവന ചെയ്യണം?
- വെസ്റ്റഡ് അവകാശങ്ങളോടും ഫണ്ടുകളോ ഇല്ലാതെ സന്തുലിതാവസ്ഥ
- തൊഴിലുടമ സംഭാവനകൾ ഏറ്റെടുക്കൽ